2020年9月2日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），該《意見(jiàn)》提出要“引導(dǎo)行業(yè)將機(jī)動(dòng)車(chē)示范產(chǎn)品的車(chē)損險(xiǎn)主險(xiǎn)條款在現(xiàn)有保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、無(wú)法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任，為消費(fèi)者提供更加全面完善的車(chē)險(xiǎn)保障服務(wù)”，并從9月19日開(kāi)始實(shí)施。

涉水險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)的區(qū)別

車(chē)輛涉水產(chǎn)生的理賠可以分成三大部分：1、車(chē)輛救援費(fèi)用；2、車(chē)身部件因浸水產(chǎn)生的維修費(fèi)用；3、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水產(chǎn)生的維修費(fèi)用。

在車(chē)險(xiǎn)改革之前，2由車(chē)損險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償，3由發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償，1另外計(jì)算；

在車(chē)險(xiǎn)改革之后，2和3均是由車(chē)損險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償，1另外計(jì)算；

據(jù)了解，各大保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)改革之后都取消了涉水險(xiǎn)及涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠，并且增加了發(fā)動(dòng)機(jī)損壞除外特約險(xiǎn)，如果車(chē)主覺(jué)得車(chē)險(xiǎn)太貴，可以投保這個(gè)發(fā)動(dòng)機(jī)損壞除外特約險(xiǎn)。

投保發(fā)動(dòng)機(jī)損壞除外特約險(xiǎn)之后，如果發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損壞，那么保險(xiǎn)公司就不會(huì)賠償發(fā)動(dòng)機(jī)維修的費(fèi)用，所以各位車(chē)主最好是根據(jù)所在地的情況進(jìn)行選擇。

車(chē)輛涉水的賠付標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有改變

雖然涉水險(xiǎn)合并到了車(chē)損險(xiǎn)當(dāng)中，但仍然遵循原來(lái)的標(biāo)準(zhǔn)，即行駛在積水中導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)和車(chē)身浸水、靜止停放被積水浸泡導(dǎo)致進(jìn)水都能獲得賠償，行駛在積水中熄火并二次啟動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，則不賠償發(fā)動(dòng)機(jī)維修的費(fèi)用。

如果車(chē)輛被水浸泡后的維修費(fèi)用報(bào)價(jià)太高，保險(xiǎn)公司會(huì)結(jié)合車(chē)輛的當(dāng)前估價(jià)判斷是否值得維修。如果不值得維修，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)和車(chē)主協(xié)商推定全損，車(chē)輛全損賠償金額的計(jì)算公式為：實(shí)際賠償額=（出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值-殘值）×（1-免賠率）。

如果車(chē)主拒絕保險(xiǎn)公司推定全損并要求維修，保險(xiǎn)公司只會(huì)賠償車(chē)損險(xiǎn)能賠的最大金額，剩下的由車(chē)主自己承擔(dān)，而且下一年續(xù)保的時(shí)候，車(chē)損險(xiǎn)的額度會(huì)大幅縮減甚至被拒保。