一旦買了車，首先考慮的就是為愛車購買車險(xiǎn)。然而，要想買對車險(xiǎn)，首先得了解汽車保險(xiǎn)有幾種。通過車險(xiǎn)專家我們了解到，新買的車想上保險(xiǎn)，要先上交強(qiáng)險(xiǎn)，這是國家規(guī)定必需要投保的。除了交強(qiáng)險(xiǎn)之外，車主可選擇的商業(yè)險(xiǎn)包括主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)有商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)。附加險(xiǎn)包括不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等。

由于交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)的只是第三者的保障，不負(fù)責(zé)本車和自己車上的人和物，所以要選擇相應(yīng)的商業(yè)險(xiǎn)來補(bǔ)充不足。自己車上的人員需要選擇保險(xiǎn)，就選擇車上人員責(zé)任險(xiǎn);感覺交強(qiáng)險(xiǎn)的保額不夠用的，可以再選擇定額的三者險(xiǎn);車損險(xiǎn)是應(yīng)該選擇的險(xiǎn)種，它可以替我們承擔(dān)最大的風(fēng)險(xiǎn);沒有車位的朋友最好選擇盜搶險(xiǎn)，以避免愛車丟失的損失。需注意的是，主險(xiǎn)可以單獨(dú)承保，附加險(xiǎn)得在有主險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才可以承保，選擇合理的搭配，才能在有風(fēng)險(xiǎn)的時候把損失降到最低。

車險(xiǎn)知識很重要，掌握好汽車保險(xiǎn)有幾種，結(jié)合自己的實(shí)際情況買適合自己的車險(xiǎn)，做到萬無一失。那么，眼下哪種投保方式受青睞?現(xiàn)在有不少私家車車主都喜歡選擇平安網(wǎng)上車險(xiǎn)平臺為愛車投保。經(jīng)了解得知，原來只要選擇該平臺投保，就可以享受一定的優(yōu)惠折扣。這是由于平安網(wǎng)上車險(xiǎn)屬于直銷平臺，省去了中間代理環(huán)節(jié)，讓利給客戶，所以客戶能省下不少開支。

對汽車保險(xiǎn)有幾種這個問題比較了解的年輕車主范小米分享道，她很樂于在網(wǎng)上投保，尤其是在平安網(wǎng)上車險(xiǎn)投保，省錢不說，更節(jié)省了去保險(xiǎn)公司奔波的麻煩，而且不必?fù)?dān)心理賠服務(wù)不全面。所以車買到手，范小米沒有絲毫猶豫就打開電腦登錄平安保險(xiǎn)公司官網(wǎng)，進(jìn)入網(wǎng)上車險(xiǎn)頁面開始投保的一系列流程。

汽車保險(xiǎn)的幾個方案

機(jī)動條款規(guī)定，其中包括2個基本險(xiǎn)和9個附加險(xiǎn)。在這11個險(xiǎn)種中，除第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種外，按規(guī)定任何車輛都必須投保。其他的險(xiǎn)種則在很大程度上依賴于車主的經(jīng)濟(jì)情況，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與實(shí)際需求有選擇地進(jìn)行投保。以下是我們?yōu)槟貏e推薦的5個機(jī)動方案：

1.最低保障方案

險(xiǎn)種組合：第三者責(zé)任險(xiǎn)

保障范圍：只對第三者的損失負(fù)賠償責(zé)任

適用對象：急于上牌照或通過年檢的個人

特 點(diǎn)：適用于那些懷有僥幸心理認(rèn)為上保險(xiǎn)沒用的人或急于拿保險(xiǎn)單去上牌照或驗(yàn)車的人。

優(yōu) 點(diǎn)：可以用來應(yīng)付上牌照或驗(yàn)車。

缺 點(diǎn)：一旦撞車或撞人，對方的損失能得到保險(xiǎn)公司的一些賠償，但是自己車的損失只有自己負(fù)擔(dān)。

舉 例：以價(jià)值16萬元新車為例 投保第三者責(zé)任險(xiǎn)一般以10萬元為限額，因此需交1300元保險(xiǎn)費(fèi)。

2.基本保障方案

險(xiǎn)種組合：車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)

保障范圍：只投保基本險(xiǎn)，不含任何附加險(xiǎn)特點(diǎn)：適用部分認(rèn)為事故后修車費(fèi)用很高的車主，他們認(rèn)為意外事故發(fā)生率比較高，為自己的車和第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀尋求保障，此組合為很多車主青睞。

適用對象： 有一定經(jīng)濟(jì)壓力的個人或單位

優(yōu) 點(diǎn)： 必要性最高。

缺 點(diǎn)： 不是最佳組合，最好加入不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。

舉 例： 以價(jià)值16萬元新車為例，車損險(xiǎn)基本保費(fèi)為240元，費(fèi)率為1.2%， 則：240+160000×1.2%+1300=3460元

3.經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)方案

險(xiǎn)種組合：車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)+全車盜搶險(xiǎn)

特 點(diǎn)：投保四個最必要、最有價(jià)值的險(xiǎn)種。

適用對象：個人，是精打細(xì)算的最佳選擇。

優(yōu) 點(diǎn)：投保最有價(jià)值的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)性價(jià)比最高;人們最關(guān)心的丟失和100 %

賠付等大風(fēng)險(xiǎn)都有保障，保費(fèi)不高但包含了比較實(shí)用的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。當(dāng)然，這仍不是最完善的保險(xiǎn)方案。

舉 例：以價(jià)值16萬元的新車為例，不計(jì)免賠特約險(xiǎn)按車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)之和的20% 計(jì)算;全車盜搶險(xiǎn)在北京地區(qū)的費(fèi)率為1.0%，

則：3460+ 3460×20%+160000×1.0%=5752元

4.最佳保障方案

險(xiǎn)種組合：車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車上責(zé)任險(xiǎn)+風(fēng)檔玻璃險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn) +全車盜搶險(xiǎn)

特 點(diǎn)：在經(jīng)濟(jì)投保方案的基礎(chǔ)上，加入了車上責(zé)任險(xiǎn)+風(fēng)檔玻璃險(xiǎn)，使乘客及車輛易損部分得到安全保障。

適用對象：一般公司或個人。

優(yōu) 點(diǎn)：投保價(jià)值大的險(xiǎn)種，不花冤枉錢，物有所值。

舉例：以價(jià)值16萬元的國產(chǎn)新車為例，由于是客車，車上責(zé)任險(xiǎn)只需為車上人員投保，按座位投保的費(fèi)率為0.9%;按核定座位數(shù)投保的費(fèi)率為0.5%。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)按國產(chǎn)風(fēng)擋玻璃的費(fèi)率(0.15%)投保。則：

(1)車上責(zé)任險(xiǎn)按座位投保50萬元：3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1.0%=10492元

(2)車上責(zé)任險(xiǎn)按核定座位數(shù)投保50萬元：3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1.0%=8492元

5.完全保障方案

險(xiǎn)種組合：車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車上責(zé)任險(xiǎn)+風(fēng)檔玻璃險(xiǎn)+不免賠特約險(xiǎn) +新增加設(shè)備損失險(xiǎn)+自燃損失險(xiǎn)+全車盜搶險(xiǎn)

特 點(diǎn)：保全險(xiǎn)，居安思危方才有備無患。能保的險(xiǎn)種全部投保，從容上路，不必?fù)?dān)心交通所帶來的種種風(fēng)險(xiǎn)。

適用對象：機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、大公司。

優(yōu) 點(diǎn)：幾乎與汽車有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。投保的人員不必為少保某一個險(xiǎn)種而得不到賠償，承擔(dān)投保決策失誤的損失。

缺 點(diǎn)：保全險(xiǎn)保費(fèi)較高，某些險(xiǎn)種出險(xiǎn)的機(jī)率非常小。

舉 例：以價(jià)值16萬元的新車為例，新增加設(shè)備損失險(xiǎn)費(fèi)率為1.2%;自燃損失險(xiǎn)的費(fèi)率為0.4%。則：

(1)車上責(zé)任險(xiǎn)按座位投保50萬元：3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1.0%=11492元

(2)車上責(zé)任險(xiǎn)按核定座位數(shù)投保50萬元：3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×1.0%=9492元

怎樣上保險(xiǎn)最核算

少花錢，多辦事是汽車消費(fèi)者的一貫追求，購買保險(xiǎn)當(dāng)然也不例外，要想投保經(jīng)濟(jì)省錢，又不損失賠償利益，確實(shí)不容易。所以在投保前應(yīng)多方思量，抓住對自己有利的投保點(diǎn)。

(1)摸清楚市場價(jià)格車損險(xiǎn)保額一般是根據(jù)新車購置價(jià)確定的，而新車的市 場價(jià)格目前呈逐年遞減趨勢，所以，在每年投保的時候查詢一下您所駕駛車型的市場價(jià)格，根據(jù)當(dāng)前市場價(jià)格投保是節(jié) 省保費(fèi)的合理辦法。

(2)選不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)在車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司都有按照您在 事故中的責(zé)任，只賠償您實(shí)際損失的 80%至95 %的約定，這可能使您將來在實(shí)際獲得賠償方面產(chǎn)生比較大的損失。通過 投保不計(jì)免賠特約保險(xiǎn)，在這兩個險(xiǎn)種上才能得到您所應(yīng)該 獲得的 100%賠償。

(3)上浮第三者險(xiǎn)的檔次第三者責(zé)任險(xiǎn)限額共有六個檔次，不同檔次的賠償限額 差距很大，但相應(yīng)保費(fèi)的差距并不大。例如一輛桑塔納轎車，賠償限額五萬元的相應(yīng)保費(fèi)為 1040 元，10 萬元為 1300 元， 保額相差五萬元，而保費(fèi)只差 260 元。所以建議，如果需求在兩檔保額之間的話，可以上浮一個檔次投保。

(4)車上責(zé)任保險(xiǎn)投保如果您的車上一般乘坐的都是您的家人，而且您和家人 都已經(jīng)投保過人壽保險(xiǎn)中的意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，作為私人轎車，您就沒有必要投保車上責(zé)任保險(xiǎn)了。因?yàn)橐?外傷害和意外醫(yī)療保險(xiǎn)所提供的保障范圍，基本涵蓋了車上責(zé)任保險(xiǎn)在這種情況下所能提供的保障。如果您的情況符合上述條件但沒有投保意外傷害保險(xiǎn)和 意外醫(yī)療保險(xiǎn)，建議您最好還是選擇投保這兩種意外保險(xiǎn)，

因?yàn)檫@樣所需交納的保費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于車上責(zé)任保險(xiǎn)。當(dāng)然，如果您車上經(jīng)常乘坐朋友，而且經(jīng)常變化，您最 好還是投保車上責(zé)任保險(xiǎn)，用以補(bǔ)償意外交通事故發(fā)生時的醫(yī)療費(fèi)用。在選擇投保座位數(shù)時，如果按核定座位投保，費(fèi) 率是 0.5%，如果不按核定座位投保，費(fèi)率是0.9 %。例如，桑塔納核定座位數(shù)為五座，每人保額一萬元，保五座，保費(fèi) 250 元;保一座，保費(fèi) 90 元;但保三座，保費(fèi)270 元。很明 顯，保三座就不如保五座合算。

(5)舊車投保盜搶險(xiǎn)由于保險(xiǎn)公司在賠償?shù)臅r候是根據(jù)保險(xiǎn)車輛的折舊價(jià)、 購車發(fā)票票面價(jià)格以及投保金額的最低價(jià)確定賠償金額的，

所以盜搶險(xiǎn)的保額新車和舊車是不同的。新車的保額要按照新車的購置價(jià)投保，而舊車的保額要 按照車輛的折舊價(jià)和購車發(fā)票金額的最低金額確定。如果您的車已經(jīng)不是新車或者您買的是二手車，而盜搶險(xiǎn)按新車價(jià) 投保，您不但多交了保險(xiǎn)費(fèi)，一旦車被偷、被搶，您只能得 到折舊價(jià)或發(fā)票價(jià)中最低的賠償。

(6)選國產(chǎn)玻璃投保 如果您的汽車是進(jìn)口的或國內(nèi)組裝的，由于國內(nèi)汽車玻 璃質(zhì)優(yōu)價(jià)廉，完全可以和國外相媲美，投保時也可以考慮選擇國產(chǎn)玻璃。這樣，您將節(jié)省一筆保險(xiǎn)費(fèi)。

(7)小事故可以不要索賠 如果出現(xiàn)的事故較小，您還是權(quán)衡一下，再決定是否向 保險(xiǎn)公司索賠。當(dāng)年沒有出現(xiàn)保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司會在第二 年給您10%的無賠款優(yōu)待，這可是一筆不小的優(yōu)惠。