有的車主考慮到自己的經(jīng)營業(yè)務(wù)大，活動范圍廣，覺得投?！?a href='http://pw51.cn/chexian/jqx/' target='_blank'>交強險”尚顯保障不

足，所以同時投保了商業(yè)第三者責(zé)任險。

“交強險”是《道路交通安全法》規(guī)定的、上道路行駛機動車必須投保的強制性政策

保險，而第三者責(zé)任險是車主自愿投保的商業(yè)險種。除此以外,這兩種保階的異同表現(xiàn)在一下幾方面。

1.賠償責(zé)任

關(guān)于交強險的賠償責(zé)任，在《交強險條例》第23條中已經(jīng)做出了明確的規(guī)定，具體見上文。相對于商業(yè)第三者責(zé)任險規(guī)定了20多項免責(zé)條款，“交強險”的保障范圍要大得多，只有“受害人故意行為造成的損失”、“被保險人自身財產(chǎn)損失”、“相關(guān)仲裁及訴訟費用”以及事故造成的某些間接損失等幾項保險公司不負(fù)責(zé)賠償外，無論事故中被保險車輛有沒有責(zé)任，“交強險”在限額之內(nèi)或多或少都給予賠償，并且沒有設(shè)定免賠率和免賠額。

2.理賠程序

在理賠程序上，交強險與商業(yè)第三者責(zé)任險基本相同。如果交通事故涉及第三者死亡或財產(chǎn)損失，被保險人應(yīng)當(dāng)先撥打“120”急救電話，再撥打“110”報警電話，并且撥打保險公司的客戶服務(wù)電話報案。保險公司來人后，車主要配合保險公司人員勘查現(xiàn)場，根據(jù)情況可以要求保險公司支付或者墊付搶救費用。

保險公司應(yīng)自收到賠償申請之日起1日內(nèi)，書面告知需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料;自收到證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險責(zé)任作出核定，并將核定結(jié)果告知被保險人。對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由;對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠付保險金。

3.賠償原則

交強險實行“無責(zé)賠付”，而商業(yè)第三者責(zé)任險實行“有責(zé)賠付，無責(zé)不賠”。根據(jù)中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，在交通事故發(fā)生后，對第三者造成損失的賠償，實行交強險”先行、商業(yè)第三者責(zé)任險補充的原則。即在賠償總額中，先由“交強險”在責(zé)任限額內(nèi)賠償，對剩余金額，再由商業(yè)第三責(zé)任險按照事故責(zé)任比例計算免賠率，確定相應(yīng)的賠償金額。

值得注意的是，交強險實行“見費出單”，即保費不到賬，理賠不認(rèn)賬。

另外，所謂“理賠限額”是指每次出險的賠償上限，而不是多次交通事故的累積賠

償總額。

4.索賠材料

商業(yè)第三者責(zé)任險理賠時所需要的材料與交強險大體一致，需要提交下列7種材料

(1)“交強險，’保險單。

(2)被保險人出具的索賠申請書。

(3)被保險人和受害人的有效身份證明，被保險機動車行駛證衣玻人的駕駛證。

(4)公安機關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明。

(5)被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，選擇自行協(xié)商方式處理通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的、記錄交通事故情況的協(xié)議書。

(6)受害人財產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療誣次及有關(guān)損失清單和費用單據(jù)。

(7)其他與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明資料。