某日，小陳開車回家不小心撞到路邊電線桿了，修車費(fèi)用總共要800元。由于數(shù)額不算太大，也不算小，因為知道出險肯定會造成第二年保費(fèi)的影響，所以一時間拿不定主意到底出不出險劃算。出險一次如果保費(fèi)要漲又會漲多少呢？

修車800元報保險劃算嗎？

如果是商業(yè)險，超過800元出險已經(jīng)是劃算的了，就算不出險第二年的保費(fèi)也才降幾百元，連續(xù)三年未出險都才便宜1000元出頭。倘若是交強(qiáng)險，800元出險就更加劃算了。因為交強(qiáng)險的保費(fèi)本來就不多，怎么漲或降都是達(dá)不到800元的幅度。因此，建議車主可以將200元看作是交強(qiáng)險的分水嶺，500元看作是商業(yè)險的分水嶺，分別超過這兩個數(shù)值，就出險更為劃算。

出險一次保費(fèi)漲多少

車主指南總結(jié)了有關(guān)交強(qiáng)險與商業(yè)險的價格清單以及計算方法。總而言之，兩種車險都是出險一次保費(fèi)維持不變；不出險，保費(fèi)下降；出險2次及以上，保費(fèi)升高。

交強(qiáng)險的費(fèi)用是國家統(tǒng)一規(guī)定的，各家銀行也是采用一樣的優(yōu)惠。如果每年都不出險，價格表如下。

交強(qiáng)險保費(fèi)浮動

1.上年度沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件----優(yōu)惠10%。

2.前兩年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過10%）----優(yōu)惠20%。

3.前三年沒有發(fā)生交通事故，提供上年保單復(fù)印件（上年度確認(rèn)優(yōu)惠過20%）----優(yōu)惠30%。

4.首次投?；蛏夏甓劝l(fā)生一次交通事故（無死亡）----基準(zhǔn)保費(fèi)。

5.上年度發(fā)生2次及以上交通事故（無死亡）----加費(fèi)10%。

6.上年度發(fā)生交通死亡事故----加費(fèi)30%。

舉例：李先生購買新車的第一年發(fā)生交通事故，并且不幸撞死人。那么第二年的交強(qiáng)險費(fèi)用就為950*（1+30%）=1 235（元）。這種計算方式只是粗略的計算，最終的算法公式：最終保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率)

商業(yè)險并非強(qiáng)制性保險，所以價格主要由保險公司決定。商業(yè)險折扣系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)。

1、自主核保系數(shù)：保險公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的一些商業(yè)車險核保系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險自主核保系數(shù)從0.85到1.15浮動，本文統(tǒng)一采用0.85。

2、自主渠道系數(shù)：各家保險公司對汽車商業(yè)險的不同銷售渠道制定的系數(shù)，廣州的汽車商業(yè)險自主渠道系數(shù)從0.75到1.15浮動，本文統(tǒng)一采用0.75。

3、交通違法系數(shù)：部分省市會將汽車商業(yè)險與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤，本文統(tǒng)一采用系數(shù)1。

商業(yè)險保費(fèi)浮動

舉例：王先生連續(xù)三年未出險，那么在第四年購買商業(yè)險的折扣=0.6*0.85*0.75=0.3825≈0.383，如果基礎(chǔ)險保費(fèi)為5000元，那么最終的保費(fèi)=5000*0.383=1912.5≈1913（元）

關(guān)于自己撞石墩保險全陪嗎的問題，其實也可以獲得保險全賠，但有些車主說只能賠付70%是有些誤導(dǎo)的，其實需要發(fā)生事故后保留事故第一現(xiàn)場，拍照取證。但如果什么都沒做直接走人就會出現(xiàn)30%的免賠率，這也是合同規(guī)定的。如果自己車輛撞了別人，找不到肇事者不能獲得全額賠款，但保險公司針對這種情況推出“機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險”，即便是找不到第三方的情況下也可以獲得全額賠款。車險報案時千萬不能說的話：

1、事故已經(jīng)發(fā)生超過兩三天。一般的保險公司在事故發(fā)生48小時內(nèi)未能報險的就不會對其車主進(jìn)行理賠。

2、找不到駕照。這種情況會讓保險公司認(rèn)為你是無證駕駛獲釋，沒有駕照開車會拒賠。

3、車修好了，直接給發(fā)票報銷。如果私自將車輛修好，拿著發(fā)票到保險公司索賠，這種情況是不會對你進(jìn)行理賠。因為車輛已經(jīng)修好，保險公司不能確定你是否造假發(fā)票，騙取賠款。